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Las 8 dudas mA?s comunes sobre las clA?usulas suelo

cláusulas suelo

Hace ya dos meses que el Tribunal de Justicia de la UniA?n Europea sentenciA? que los bancos debA�an devolver todo lo que cobraron de mA?s a los hipotecados por las clA?usulas suelo. Esta sentencia tenA�a una grandA�sima importancia porque contradecA�a lo dicho por el Tribunal Supremo espaA�ol en 2013, que estableciA? el 9 de mayo de ese aA�o como fecha de retroactividad mA?xima. Gracias a esta sentencia los afectados por las clA?usulas suelo pueden reclamar con carA?cter absoluto desde que firmaron la hipoteca, ya sea el aA�o 2000, 1999, 2002a��etc En este post queremos compartir con vosotros las respuestas que dio JosA� TejA?n, responsable del A?rea jurA�dica de SLT Consultores, hace una semana a todos los usuarios que preguntaron a travA�s de la web y de Facebook. Esperemos que sus respuestas os ayuden a entender mejor cA?mo reclamar si estA?is afectados por las clA?usulas suelo.

1. «QuerA�a que nos explicase claramente cA?mo sabemos si nos han cobrado de mA?s, es decir, si tenemos clA?usula suelo»

josA� tejA?n

«Para saber si nos han cobrado de mA?s lo primero que hay que mirar es la escritura del prA�stamo hipotecario para ver si dentro de la clA?usula relativa al tipo de interA�s variable sA� figuran los lA�mites de lo que se llama el suelo y el techo. Evidentemente si tienes suelo con las bajadas que hubo de los tipos y del Euribor pues obviamente te han cobrado de mA?s».

 

 

2. «Quiero reclamar pero tengo miedo a que me deje mucho dinero en abogados y me salga hasta mA?s caro»

josA� tejA?n

«Todo es recalcular las cantidades que te cobraron de mA?s pero las reclamaciones que se estA?n haciendo de clA?usulas suelo, al igual que las reclamaciones que se estA?n haciendo de formalizaciA?n de gastos hipotecarios, son reclamaciones bastante econA?micas, ajustadas y son cantidades muy asumibles y que todo el mundo estA? asumiendo y nadie estA? protestando por los importes de esas cantidades».

 

A�

3. «Yo ya he terminado de pagar mi hipoteca, A?aA?n puedo reclamar los gastos que me cobraron?»

josA� tejA?n

«Esta es una pregunta muy problemA?tica. AquA� estamos hablando de nulidad,A� la nulidad en las clA?usulas suelo serA�an 4 aA�os desde que dejaste de pagar la A?ltima cuota o desde que se venciA? la hipoteca. 4 aA�os para pedir la nulidad y las consecuencias de la nulidad, o sea, la restituciA?n de lo indebidamente cobrado desde que formalizaste la hipoteca.

Por tanto en principio y salvo que algunas sentencias cambien el criterio y lo extiendan a otros casos, siempre hay que quedarse con 4 aA�os. No obstante aquellos que hayan pasado 4 aA�os tambiA�n se pueden recalcular quA� cantidades tienen y si no son cantidades que sean muy cuantiosas se puede efectuar la reclamaciA?n porque hay supuestos en los que no habrA�a costas».

 

4. «Soy de BueA�o y tengo desde hace aA�os una hipoteca sobre mi finca, A?puedo reclamar?»

josA� tejA?n

«Si la finca forma parte de una vivienda unifamiliar, una casa con su finca, y el prA�stamo hipotecario lo solicitaste, bien como persona fA�sica o jurA�dica, para unas actividades ajenas a tu actividad (si eres agricultor o lo que fuera) tambiA�n entrarA�as en los puestos de consumidor y podrA�amos perfectamente reclamar ese supuesto».

A�

 

5. «Me gustarA�a que me aclarara el tema de los gastos de formalizaciA?n de hipoteca que por lo visto tambiA�n se cargan al cliente y deberA�a hacerse cargo de ellos el banco»

josA� tejA?n

«Tema novedoso, una sentencia del Supremo del aA�o 2015 que es la que destapA? el tema de los gastos. BA?sicamente son cuatro gastos en los que se pueden pedir la devoluciA?n: 1A? La escritura del notario, 2A? Los aranceles o la factura del registrador de la propiedad, 3A? La factura de la gestorA�a que impuso la entidad bancaria para llevar a cabo todos estos gastos y 4A? Actos jurA�dicos documentados, que en estos existe una problemA?tica porque el Supremo dijo que sA� habrA�a que devolverlo aunque algunos juzgados de ciudades pequeA�as todavA�a no habrA? jurisprudencia, hay unos que dicen que sA�, otros que dicen que no.

A?CuA?l es la justificaciA?n para que dijeran que los gastos de formalizaciA?n procedA�an? El Supremo vino a decir que los gastos se devuelven en funciA?n de quien haya sido la persona beneficiada con la realizaciA?n de esos gastos. En este caso como en el prA�stamo hipotecario realmente quien estaba interesado en garantizar, el acreedor hipotecario que estaba interesado en garantizar, era la entidad bancaria, por lo tanto los gastos como se desembolsaron por nosotros pero en beneficio del banco por eso se puede solicitar su devoluciA?n. NotarA�a, registro, gestorA�a y queda la duda de actos jurA�dicos documentados, pero evidentemente ya que vamos al juzgado y vamos a reclamar los gastos, pues reclamamos los cuatro y que sea el juez en su caso el que quite el cuarto. De ir al juzgado reclamamos todo».

 

6. «Estoy intentando llegar a un acuerdo con mi banco, A?quA� les tengo que decir?, A?cA?mo negocio?»

josA� tejA?n

«Si todavA�a no firmaste, ese documento convendrA�a que lo viera un profesional porque si llegas a un acuerdo evidentemente te van a poner una pequeA�a ganancia que es que te quitan la clA?usula suelo a partir de ahora pero te van a decir que como contraprestaciA?n no puedes reclamarles los periodos anteriores indebidamente cobrados. Lo mejor, cA?gete el documento, llA�vatelo para casa, que te lo vea un profesional y a partir de ahA� firmas o no.

De momento con ese documento ya tendrA�as un acto propio que tendrA�as garantizado que tienes clA?usula suelo y que es ilegal por tanto. Ese documento lo mejor llevarlo para casa o hacerle una fotografA�a. Pero evidentemente no puedes firmar, sea donde sea, un documento dA?nde renuncies a reclamar la devoluciA?n desde que firmaste la hipoteca porque precisamente la sentencia de Europa lo que dice es que la retroactividad es absoluta desde que firmaste».

 

7. «Resulta que el banco dice que me va a descontar el dinero de la hipoteca, A?quA� puedo hacer?»

josA� tejA?n

«Eso es una opciA?n que en todo caso la que tiene que elegirla es el consumidor o cliente. Por tanto si optas por el dinero al contado o si optas por otro sistema que te lo vaya reduciendo o amortizado parcialmente, quiA�n tienes que decidirlo eres tA?».

 

 

A�

8. «A?A partir de ahora nos pueden imponer los gastos de constituciA?n de la hipoteca?»

josA� tejA?n

«Yo creo que con el revuelo que hay con la sentencia del 2015, pues ahora se cuidarA?n un poco de modificar esas clA?usulas relativas a los gastos».

 

 

 

 

 

Si te queda alguna duda sobre las clA?usulas suelo o quieres profundizar en alguna de las cuestiones que ha explicado JosA� TejA?n, puedes ponerte en contacto son SLT Consultores y te ayudaremos cuA?nto antes.

 

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